Россиянам объяснили, почему ставка ЦБ снижается, а кредиты дорожают

МОСКВА, 24 авг — ПРАЙМ. Несмотря на недавнее снижение ключевой ставки Банком России, доступность кредитов для населения не возросла. Более того, финансовые учреждения продолжают отклонять 75% заявок на беззалоговые кредиты, а в случае одобрения предлагают условия хуже среднерыночных. Об этом агентству "Прайм" сообщила Элина Бакаева, руководитель юридического отдела "Космовизаком".

Основная причина таких действий заключается в нежелании кредиторов брать на себя риски невозврата, что отражается в повышенных процентных ставках для конкретных заемщиков.

Несмотря на это, граждане продолжают обращаться за кредитами, что приводит к увеличению доли проблемных займов. На 1 июня 2026 года их доля в розничном кредитном портфеле банков достигла 13,2%, увеличившись с 7,2% в начале года. Также возросла доля заемщиков с низким кредитным рейтингом — с 21,9% до 22,8%.

Следует учесть, что низкий кредитный рейтинг не всегда верно отражает финансовое положение заемщика. Часто в кредитной истории могут быть ошибочные записи из-за технических сбоев или действия мошенников. Однако автоматические системы скоринга основываются исключительно на формальных критериях: кредитный рейтинг и историю заемщика.

Центральный банк России постепенно усиливает меры контроля за качеством кредитования. С 1 апреля 2026 года введено требование учитывать только официальные доходы заемщиков при расчете долговой нагрузки. С 1 июля 2026 года вводится повышающий коэффициент для заемщиков, не подтверждающих доход документально.

Новая кредитная политика наиболее ощутимо сказывается на заемщиках с плохой кредитной историей и низким доходом. Им часто отказывают в рефинансировании существующих долгов, вынуждая обращаться в микрофинансовые организации, что дополнительно ухудшает их кредитную историю.

Элина Бакаева советует россиянам, планирующим взять кредит, провести ряд мероприятий. Важно поддерживать долговую нагрузку ниже 50% от дохода и своевременно исполнять финансовые обязательства. Не стоит открывать сразу несколько кредитных карт, даже при наличии предложений от банков.

"Регулярное обновление кредитной истории и подача заявки не более чем в два банка одновременно также необходимы, так как каждый отказ отразится в кредитной истории и приведет к снижению рейтинга", - отметила Бакаева.