Финансист научил, как подготовиться к пенсии

МОСКВА, 17 августа — ПРАЙМ. Для успешного формирования пенсионных накоплений необходимо время и понимание таких аспектов, как сложные проценты, добровольные взносы и государственные программы. Бизнес-консультант и основатель "Русяев Клуб" Илья Русяев обсудил с агентством "Прайм", как подойти к этой задаче.

С 2026 года для получения страховой пенсии по старости требуется наработать 15 лет стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов. Недостающие показатели можно восполнить добровольными взносами по статье 29 Федерального закона № 167-ФЗ. Так, взнос в размере 71 525,52 рубля за 2026 год может добавить год стажа и 1,09 коэффициента.

Пассивный доход складывается из купонов облигаций федерального займа (ОФЗ), дивидендов, арендных платежей и процентных начислений по вкладам. Модель "лестницы" предполагает погашение ценных бумаг и депозитов каждые 6 или 12 месяцев. С текущей ключевой ставкой Центрального банка в 14% годовых, длинные ОФЗ с фиксированным купоном обеспечивают долгосрочную доходность, тогда как инструменты с индексируемым номиналом защищают средства от инфляции.

"Успешная подготовка к пенсии обусловлена арифметикой сложного процента", — отметил Русяев. Например, ежемесячный вклад в размере 6000 рублей при годовой доходности 10% через 10 лет трансформируется в сумму около 1,2 миллиона рублей при вложениях в 720,000, а за 20 лет — в 4,5 миллиона рублей.

Финансовый резерв должен покрывать расходы семьи на 3–6 месяцев, а за 5 лет до пенсии его рекомендуется увеличить до 12 месяцев. Средства хранятся на накопительных счетах и в краткосрочных вкладах. Программа долгосрочных сбережений, стартовавшая в 2024 году, позволяет заключать заключение с негосударственным пенсионным фондом, с ежегодной государственной поддержкой до 36 тысяч рублей на срок до 10 лет. Статья 219.2 Налогового кодекса предоставляет возможность возврата налога на доходы физических лиц с взносов до 400 тысяч рублей в год.

Эксперт советует начать подготовку к пенсии заблаговременно, использовать добровольные взносы для наращивания стажа и коэффициентов, диверсифицировать источники дохода за счет ОФЗ, вкладов и долгосрочных сбережений, а также регулярно пересматривать финансовый план с учетом инфляции и изменений в законодательстве. Ранее начатая подготовка позволит сложным процентам работать эффективнее, заключил Русяев.