Россиян научили, как правильно гасить кредит досрочно

В Москве 10 августа агентство «Прайм» сообщило, что банки при частичной выплате кредита обычно предлагают заемщикам два варианта корректировки графика погашения: либо сокращение срока кредита при сохранении размера платежей, либо уменьшение суммы платежа с сохранением срока. Специалист по потребительскому кредитованию и операционный директор ООО «Космовизаком» Дмитрий Михайлов разъяснил эти возможности.

Выбор в пользу сокращения срока кредита подходит для тех, кто уверен в стабильности своих доходов и стремится к минимизации общей переплаты. Несмотря на то, что сбережения будут менее значительными, данный подход облегчает обслуживание долга. Максимальный экономический эффект достигается на ранней стадии, когда большая часть платежа идет на уплату процентов. Важно вносить дополнительные выплаты строго в день основного платежа, чтобы уменьшить тело кредита, а не уплачивать проценты. Уведомление банка о намерении досрочного погашения должно производиться в соответствии с договором, часто это возможно через онлайн-сервисы.

Существуют ситуации, когда досрочное закрытие кредита может быть невыгодным. Это касается тех случаев, когда свободные средства составляют последний резерв. Использование финансовой подушки (которая должна составлять 3–6 месячных расходов) нежелательно, так как в случае непредвиденных расходов может понадобиться новый, более дорогой займ.

В текущих экономических условиях, когда ставки по депозитам составляют 14–21%, они могут превышать ставки по ранее взятым кредитам с низкими процентами, такими как льготная ипотека под 7–9%. В таких случаях размещение средств на депозите может быть финансово выгоднее, чем ускоренное погашение кредита. Пока доходность по вкладу выше стоимости кредита, банк фактически выплачивает премию за отказ от досрочного погашения, подытожил Михайлов.