Сколько денег надо положить на вклад, чтобы жить на проценты и не работать

МОСКВА, 17 января – ПРАЙМ. Чтобы обеспечить себе доход от процентов, необходим солидный вклад – минимум три миллиона рублей, заявила Мария Иваткина, специалист проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф", в беседе с агентством "Прайм".

По данным, предоставленным Банком России на октябрь 2025 года, процентные ставки по рублевым депозитам для физических лиц по краткосрочным вкладам (сроком до одного года) находятся на уровне 15,3%.

При этом максимальная прибыль предоставляется банками при размещении вклада на три месяца. Если выбрать срок размещения на год, ставка снижается до 12-13% годовых. Такое снижение обусловлено курсом Банка России на уменьшение ключевой ставки, ожидаемый уровень которой в 2026 году, по оценке ЦБ, составит 13–15% годовых.

Иваткина предлагает использовать следующую формулу для подсчета дохода:

Ежемесячный доход = Сумма вклада × (Годовая ставка / 12)

Если целью является получение месячного дохода в размере 30 тысяч рублей при вкладе под 12%, необходимая сумма на счету составит 3 миллиона рублей. Для получения ежемесячных 50 тысяч рублей понадобится 5 миллионов, 75 тысяч – 7,5 миллионов, а чтобы получать 100 тысяч рублей в месяц, потребуется примерно 10 миллионов рублей.

Кроме того, с дохода от вкладов необходимо уплатить НДФЛ. Существует необлагаемая налогом сумма, зависящая от ключевой ставки Банка России. В 2025 году она составляла 210 тысяч рублей. Доходы, превышающие этот лимит, облагаются НДФЛ по ставкам 13% и 15%, отметила Иваткина.

Если в 2026 году Банк России решит не изменять ключевую ставку, лимит, не подлежащий налогообложению, составит 160 тысяч рублей. Налог на сумму, превышающую этот лимит, необходимо будет уплатить в 2027 году. Например, если общий доход по вкладам составит 600 000 рублей в год (50 000 рублей в месяц), то превышение лимита на 440 000 рублей будет облагаться налогом. Величина налога составит 57 200 рублей (440 тысяч рублей × 13%).