Какие переводы банки считают подозрительными: алгоритм в январе

МОСКВА, 15 января — ПРАЙМ. С начала года банки активизируют поведенческий контроль в соответствии с предписаниями Банка России и Росфинмониторинга. Нововведение заключается в том, что теперь банки оценивают общую финансовую активность клиента, а не каждый перевод в отдельности, сообщила агентству "ПРАЙМ" аналитик с финансового портала Банки.ру Гаянэ Замалеева.

Теперь банки особенно внимательно проверяют регулярные переводы между физическими лицами, которые не имеют ясного экономического обоснования, особенно если средства поступают от различных отправителей в одинаковых суммах. Рисковые факторы включают в себя попытки разделить платежи на мелкие суммы, резкие изменения в денежных оборотах без очевидного источника дохода, а также несоответствие официальных доходов и наблюдаемых денежных потоков.

Тем не менее, бытовые переводы остаются общепринятой практикой. Единичные переводы родственникам, возврат долгов, совместные траты или подарки, которые не являются регулярными, обычно не вызывают подозрений.

"Крупная сумма не представляет проблемы, если она соответствует финансовой ситуации клиента и имеет понятное объяснение", — отмечает эксперт.

Если банк все же посчитает операцию подозрительной, он может временно приостановить перевод, запрашивая у клиента разъяснения или подтверждающие документы. В некоторых случаях банк может ограничить дистанционное обслуживание до полного выяснения обстоятельств. Замалеева подчеркивает, что такие меры законны и входят в стандартную практику финансового контроля.

"Важное правило в текущих условиях — не использовать личную карту вместо расчетного счета для управления бизнесом. Все регулярные доходы должны быть задокументированы, а цель платежа — четко обозначена", — рекомендует Замалеева.

Новая система контроля придает большее значение прозрачности и последовательности финансовой активности клиента, нежели просто размеру переводов, заключает она.