Россиян предупредили механизмах блокировки крупных переводов с сентября

С 1 сентября будут реализованы значительные изменения в банковском законодательстве с целью укрепления мер по борьбе с мошенничеством. Эти нововведения затронут ключевые сферы взаимодействия клиентов с финансовыми учреждениями, начиная от управления карточными счетами и заканчивая процедурами возврата украденных средств, сообщил Андрей Сироткин, старший преподаватель кафедры банковского дела Университета "Синергия", агентству "Прайм".

Одно из главных изменений заключается в создании централизованной базы данных всех банковских карт граждан России, включая карты Visa и Mastercard, выпущенные ранее. Вводится ограничение на количество карт: не более 20 активных на одного человека. Гражданам предоставляется год, до 1 сентября 2027 года, для выбора приоритетных продуктов. Нарушение этого лимита приведёт к автоматической блокировке лишних карт, что стимулирует более обдуманное управление счетами.

Другие изменения касаются борьбы с мошенничеством на портале "Госуслуги". Банкам предоставляется право приостанавливать денежные переводы на срок до 48 часов в случае изменения персональных данных или номера телефона в учётной записи клиента.

Особое внимание уделено контролю переводов на суммы, превышающие 200 тысяч рублей, адресованных новым получателям. Это касается не автоматической блокировки крупных транзакций, а усиленного мониторинга операций в адрес лиц, которым клиент ранее не отправлял средства. Правило также охватывает ситуации, когда сумма перевода разбивается на несколько мелких платежей, которые в сумме превышают установленный порог.

Начиная с 1 сентября, системно значимые банковские учреждения обязаны внедрить улучшенные механизмы сканирования мобильных устройств клиентов для выявления троянских программ, мошеннических скриптов и приложений удалённого доступа, таких как AnyDesk и RustDesk. Анализ, проводимый банками, теперь будет учитывать не только поведенческие паттерны пользователей, но и данные об установленном программном обеспечении, что существенно повысит эффективность антифрод-контроля.

Кроме того, упрощается порядок возврата средств, похищенных злоумышленниками. Банки обязаны безакцептно возвращать деньги в случае переводов, сделанных на счета, включённые в базу данных Центрального банка, касающуюся случаев и попыток перевода средств без согласия клиента.