Финансист объяснила, когда внесение наличных вызывает вопросы у банка

Внесение наличных на банковский счёт является стандартной процедурой, однако в некоторых обстоятельствах оно может вызвать повышенное внимание со стороны банка. Об этом агентству "Прайм" рассказала Мария Ермилова, международный финансовый советник и доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова.

Банковские учреждения обязаны анализировать транзакции, которые не соответствуют привычному финансовому профилю клиента. Для этого они используют определённые критерии.

Согласно методическим рекомендациям Банка России, утверждённым 20 мая 2026 года под номером 1-МР, выделяются три основных сценария, при которых банк усилит мониторинг операций.

Тем не менее, банки не ограничиваются только пороговыми значениями для проверки. Внимание также привлекают трансакции, по суммам значительно превышающие официальные доходы клиента, или резкие изменения в его финансовом поведении. Например, если человек с зарплатой в 50 тысяч рублей неожиданно вносит 300 тысяч рублей наличными на счёт. Подозрения могут вызывать и необычные действия, такие как внесение значительных сумм для последующих незамедлительных покупок золота или других операций, не характерных для обычных расходов клиента.

Для избежания задержек и блокировок рекомендуется заблаговременно подготовить документы, подтверждающие источник средств, такие как договоры купли-продажи, справки о доходах или налоговые декларации. В случае приостановки операции банком, паника неуместна — достаточно быстро предоставить запрошенные документы, и ситуация будет разрешена, подчеркнула Ермилова.