Сколько денег можно перевести за раз, чтобы не вызвать подозрений у банка

МОСКВА, 31 марта — ПРАЙМ. В условиях распространения цифровых платежных технологий перед гражданами все чаще встает вопрос о безопасных суммах перевода, которые не привлекут внимания банковских или налоговых органов. Законодательство, однако, не ограничивает суммы переводов между частными лицами. Об этом агентству "Прайм" рассказала Юлия Мягкова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Мягкова отметила, что крупные финансовые операции находятся под обязательным контролем, однако это не ведет к их автоматической блокировке. В статье 6 закона 115-ФЗ указаны операции, которые подлежат обязательному контролю, включая операции с наличными свыше 1 миллиона рублей и сделки с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей. Банки обязаны уведомлять Росфинмониторинг о таких транзакциях, но их блокировка возможна только при наличии иных подозрительных факторов.

Кроме того, система быстрых платежей и правила банков устанавливают технические ограничения. Через СБП можно перевести самому себе до 1 миллиона рублей за раз, тогда как другому лицу — до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Банки могут вводить свои лимиты на дневные или месячные переводы. Например, при использовании мобильного приложения некоторых банков, для выполнения крупного перевода может потребоваться указать причину в специальном поле.

Согласно закону № 115-ФЗ, банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрительных операциях. Однако крупные переводы сами по себе не приводят к блокировке — настораживает нетипичное поведение клиента, такое как резкий рост объема операций, многочисленные переводы разным получателям, либо дробление крупной суммы на мелкие в короткие сроки.

Эксперт советует использовать для значительных переводов дебетовые карты, так как кредитные обычно вызывают больше вопросов. При указании назначения платежа следует использовать формулировки вроде "подарок" или "помощь родственнику" и быть готовым подтвердить источники средств по запросу банка. Если ваши доходы согласуются с официально декларируемыми данными и переводы не связаны с бизнес-деятельностью, поводов для беспокойства нет.