Россиян предупредили о новой ловушке с займами “до зарплаты”

МОСКВА, 22 марта - ПРАЙМ. Сектор микрофинансирования сталкивается с формированием новой области риска, возникшей из-за увеличения числа долгосрочных займов. О том, как избежать этой ловушки, агентству "Прайм" сообщил председатель правления АО "Национальный Банк Сбережений" Алексей Кузьмин.

Микрофинансовые организации (МФО) первоначально рассматривались как решение для краткосрочных финансовых нужд — займы на несколько дней или недель до следующей зарплаты. Однако сейчас продукты изменяются: компании начали предлагать кредиты на месяцы и даже годы, позиционируя их как альтернативу банковским кредитам. Это изменение кажется привлекательным — меньшие ежемесячные платежи, более длительные сроки и сниженные требования к заемщикам. Но за доступностью скрывается основная проблема: такие кредиты остаются намного дороже, чем банковские, даже если их стоимость распределена во времени.

Отдельное беспокойство вызывает целевая аудитория этих продуктов. Долгосрочные займы чаще всего выбирают лица, которым банки отказали в кредитах или у которых доход нестабилен. Для них, даже незначительное ухудшение финансового положения, например, задержка зарплаты или увеличение расходов, может спровоцировать просрочки. В условиях микрофинансирования штрафы и дополнительные начисления быстро увеличивают долговую нагрузку.

На практике это демонстрирует, что несмотря на внешнее сходство, долгосрочные займы от МФО не могут заменить банковские кредиты. Они остаются дорогим финансовым решением, просто представленным в более удобной форме, считает Кузьмин.

К этим продуктам стоит обращаться лишь в крайних случаях и всегда учитывать полную стоимость займа, а не только размер ежемесячного платежа. Именно на этом этапе часто происходит попадание в кредитную ловушку, о чем все чаще предупреждают, подчеркнул он.