Финансист объяснила, вправе ли банк отказать в выдаче денег клиента

О возможности банков приостанавливать транзакции или блокировать карты известно многим. В офисах взаимодействие с клиентами регулируется теми же нормами, однако подходы могут различаться, сообщила агентству "Прайм" доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Она отметила, что блокировка операций или карт банком осуществляется по двум ключевым причинам: с целью противодействия мошенническим действиям в соответствии с федеральным законом 161-ФЗ, а также для борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма, что регулируется законом 115-ФЗ.

Если данные о клиенте или его карте оказываются в специализированной базе Банка России, банк может, а иногда обязан, немедленно приостановить доступ к карте, сервисам онлайн-банкинга и другим электронным платежным средствам.

Важно находить баланс между ограничениями на снятие наличных для борьбы с недобросовестными транзакциями и правом клиента свободно управлять своими финансами.

Согласно информации с сайта регулятора, коммерческий банк обязан анализировать клиентские операции на предмет мошеннической активности и пресекать подозрительные действия. Банк России с 2018 года устанавливает и обновляет критерии таких операций. С 1 января 2026 года количество критериев увеличено с 6 до 12, включая нехарактерное поведение клиента. В таких случаях банк накладывает ограничение на снятие наличных до 50 тысяч рублей в день.

Это касается случая дистанционного обслуживания. Если же сотрудник банка замечает признаки мошенничества при личной встрече, он может провести профилактическую беседу и запросить подтверждающие документы, особенно при больших суммах в соответствии с законом 115-ФЗ. Однако возможности банков защитить клиента от мошенников всё ещё ограничены.

Поэтому необходима тщательная проработка данного вопроса на законодательном и подзаконных уровнях. Неправильный баланс — от недостатка защиты до чрезмерных ограничений — может негативно повлиять на доверие граждан к банкам. Татьяна Белянчикова выразила надежду, что законодатели и регуляторы смогут найти разумный компромисс для решения части возникших в этой области проблем.